Hệ thống ngân hàng của Canada

Các ngân hàng lớn nhất ở Canada

Theo Báo cáo Năng lực Cạnh tranh Toàn cầu của Diễn đàn Kinh tế Thế giới, Canada là một trong ba quốc gia có hệ thống ngân hàng an toàn nhất trên thế giới. Trong gần 100 năm qua, Canada chỉ trải qua hai lần sụp đổ ngân hàng khu vực.

Năm 2024, hệ thống ngân hàng của Canada vẫn là một trong những hệ thống tiên tiến và đáng tin cậy nhất trên toàn cầu. Quốc gia này có hơn 80 ngân hàng, khoảng 5.600 chi nhánh ngân hàng và hơn 18.600 máy ATM, khiến nó trở thành một trong những quốc gia có số lượng máy ATM bình quân đầu người cao nhất.

Các ngân hàng lớn nhất ở Canada theo tổng tài sản là Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC), Ngân hàng Toronto-Dominion (TD), Scotiabank, Ngân hàng Montreal (BMO) và Ngân hàng Thương mại Đế quốc Canada (CIBC), còn được gọi là "Ngũ đại gia". Những ngân hàng này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế của đất nước và tiếp tục thể hiện sự kiên cường trước những thách thức toàn cầu.

Năm 2024, các ngân hàng lớn của Canada tiếp tục cung cấp nhiều chương trình cho người mới đến để giúp họ thích nghi nhanh chóng và tiếp cận các dịch vụ ngân hàng.

Ngân hàng Hoàng gia Canada (RBC)

RBC cung cấp gói "Ưu đãi cho Người mới đến", bao gồm miễn phí ngân hàng trong năm đầu tiên, thẻ tín dụng với hạn mức lên đến 15.000 CAD mà không cần lịch sử tín dụng, và các điều khoản vay mua nhà và ô tô thuận lợi. Để thuận tiện cho khách hàng, RBC hỗ trợ nhiều ngôn ngữ, cung cấp dịch vụ bằng 200 ngôn ngữ.

Ngân hàng Toronto-Dominion (TD)

TD đã phát triển "Gói Ngân hàng cho Người mới đến Canada", cũng cung cấp miễn phí ngân hàng trong năm đầu tiên với giao dịch không giới hạn trên tài khoản vãng lai. Người mới đến được cung cấp thẻ tín dụng miễn phí thường niên trong năm đầu tiên, ngay cả khi không có lịch sử tín dụng. TD cũng cung cấp tiền thưởng lên đến 1.785 CAD khi đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Scotiabank

Chương trình "StartRight" của Scotiabank cung cấp dịch vụ tài khoản Gói Ưu đãi miễn phí trong năm đầu tiên, cũng như tiền thưởng lên đến 2.000 CAD khi mở tài khoản và đáp ứng một số điều kiện nhất định. Chương trình cũng bao gồm giảm phí chuyển tiền quốc tế và quyền truy cập vào các ưu đãi đặc biệt về thẻ tín dụng và đầu tư.

Ngân hàng Montreal (BMO)

BMO cung cấp chương trình "NewStart", theo đó người mới đến có thể được hưởng dịch vụ kế hoạch Performance Chequing miễn phí trong năm đầu tiên. Ngoài ra, BMO cung cấp thuê hộp an toàn miễn phí trong 12 tháng và chuyển tiền quốc tế không mất phí hoa hồng, cũng như thẻ tín dụng và vay thế chấp mà không cần lịch sử tín dụng.

Ngân hàng Thương mại Đế quốc Canada (CIBC)

Vào cuối tuần này, Canada chuyển sang giờ mùa...

Canada ăn mừng Ngày Quốc gia và suy ngẫm về t...

Tình báo Canada báo động: Ảnh hưởng của Trung...

Canada tiếp tục thu hút các chuyên gia có trì...

Cách thức hoạt động của chuỗi cung ứng thực p...

Sự biến mất bí ẩn của loài gấu khổng lồ phân ...

Phần còn lại của một con tàu bí ẩn đã được tì...

Saskatchewan tăng giới hạn độ tuổi mua thuốc ...

Tấn công bằng súng tại Tòa thị chính Edmonton

Trực thăng rơi ở British Columbia, 3 người th...

Cập nhật các quy định để xin giấy phép cư trú...

Hành khách Canada cố gắng mở cửa máy bay khi ...

CIBC cũng cung cấp dịch vụ tài khoản miễn phí trong hai năm, thẻ tín dụng miễn phí thường niên trong năm đầu tiên và tiền thưởng lên đến 600 CAD khi mở tài khoản và đáp ứng một số điều kiện nhất định.

Tất cả các ngân hàng này đều có văn phòng ở hầu hết các thành phố của Canada. Ngoài ra còn có nhiều chi nhánh của các ngân hàng quốc tế như HSBC, Citibank, J.P. Morgan Bank, Société Générale, UBS và các ngân hàng khác.

Đổi mới công nghệ và Ngân hàng mở

Năm 2024, các ngân hàng Canada đang tích cực triển khai các công nghệ mới, bao gồm trí tuệ nhân tạo và hệ thống nhận dạng kỹ thuật số, giúp dịch vụ dễ tiếp cận và an toàn hơn cho khách hàng. Một xu hướng quan trọng vẫn là phát triển ngân hàng mở, cho phép người tiêu dùng chia sẻ an toàn dữ liệu tài chính của họ giữa các dịch vụ khác nhau, có khả năng chuyển đổi thị trường dịch vụ tài chính trong tương lai.

Tài khoản ngân hàng và Phương thức thanh toán ở Canada

Các phương thức thanh toán chính ở Canada bao gồm thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng, séc, tiền mặt rút từ máy ATM và chuyển tiền đến và từ tài khoản ngân hàng.

Tài khoản ngân hàng

Bạn có thể mở tài khoản ngân hàng ở Canada ngay cả khi bạn không có việc làm và ngay cả khi bạn là người nước ngoài. Thông thường, bạn cần đến ngân hàng trực tiếp và cung cấp giấy tờ tùy thân, Số Bảo hiểm Xã hội (SIN) và giấy tờ nhập cư. Bạn cũng có thể cần thẻ nhân viên có ảnh của bạn hoặc thẻ ghi nợ hoặc tín dụng có tên và chữ ký của bạn.

Một số ngân hàng cung cấp tài khoản chi phí thấp (khoảng 4 CAD mỗi tháng). Các tổ chức tài chính này bao gồm BMO, CIBC, HSBC, ICBC, KEB Hana Bank Canada, Ngân hàng Laurentian, Ngân hàng Quốc gia, RBC, Scotiabank và TD Canada Trust. Ví dụ, RBC cung cấp tài khoản "Ngân hàng Hàng ngày" với giá 4 CAD mỗi tháng, và TD Canada Trust có "Tài khoản Séc Tối thiểu" với chi phí tương tự.

Đối với ngân hàng trực tuyến, có sẵn tài khoản séc miễn phí tại một số ngân hàng như Motive Financial, Motusbank, Tangerine và Simplii Financial. Những tài khoản này không có phí hàng tháng và cung cấp giao dịch không giới hạn, khiến chúng trở thành lựa chọn phổ biến trong số những người thích quản lý tài chính trực tuyến.

Thẻ ghi nợ

Khi mở tài khoản tại ngân hàng Canada, bạn thường được cung cấp thẻ ghi nợ có thể sử dụng để thanh toán hàng hóa và dịch vụ, cũng như rút tiền mặt. Một khía cạnh quan trọng là ngân hàng có thể đặt giới hạn rút tiền mặt bằng thẻ ghi nợ. Các giới hạn này thay đổi tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản. Ví dụ, giới hạn rút tiền mặt có thể từ 500 đến 3.000 CAD mỗi ngày, nhưng trong một số trường hợp, đối với khách hàng cao cấp, giới hạn có thể được tăng lên 5.000 CAD trở lên.

Về phí sử dụng thẻ ghi nợ, chúng có thể phụ thuộc vào loại thẻ và ngân hàng. Thông thường, không có phí khi sử dụng máy ATM của ngân hàng của bạn, nhưng nếu bạn sử dụng máy ATM của ngân hàng khác hoặc của nhà điều hành tư nhân, có thể phải trả thêm phí. Những khoản phí này có thể từ 1 đến 9 CAD cho mỗi giao dịch.

$$$

Thẻ tín dụng

Bạn cũng có thể nhận được thẻ tín dụng khi mở tài khoản. Điều quan trọng là phải làm điều này càng sớm càng tốt để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng. Với thẻ như vậy, bạn có thể nhận được một số tiền giới hạn dưới dạng nợ để thanh toán hàng hóa và dịch vụ. Một số ngân hàng tính phí hàng năm cho việc sử dụng một số thẻ nhất định. Lãi suất thẻ tín dụng ở Canada thường dao động từ 9,99% đến 20,99%, tùy thuộc vào loại thẻ và ngân hàng. Phí dịch vụ hàng năm có thể từ 0 đến hơn 300 CAD, tùy thuộc vào thẻ được chọn và lợi ích của nó. Bạn có thể chọn thẻ tín dụng bằng cách sử dụng công cụ so sánh thẻ tín dụng.

Chuyển tiền

Các công cụ phổ biến nhất để chuyển tiền quốc tế là CurrencyFair và Wise. Wise tính phí từ 0,41% đến 1,5% số tiền chuyển, cung cấp tỷ giá hối đoái trung bình thị trường mà không có phí ẩn. CurrencyFair cũng duy trì tính cạnh tranh, tính phí khoảng 0,45% cho việc chuyển đổi tiền tệ, với phí cố định 3 EUR hoặc tương đương bằng tiền địa phương cho mỗi lần chuyển.

Ngoài ra, bạn có thể sử dụng các hệ thống chuyển tiền quốc tế như PayPal và Western Union. Tuy nhiên, phí của họ có thể cao hơn so với Wise và CurrencyFair.

Interac e-Transfer được sử dụng cho các giao dịch chuyển tiền trong nước ở Canada, nhưng cũng có thể được sử dụng để gửi tiền ra nước ngoài thông qua một số dịch vụ nhất định như Western Union. Tuy nhiên, đây không phải là lựa chọn phổ biến nhất cho chuyển tiền quốc tế do các hạn chế và phí bổ sung tiềm ẩn.

Séc

Séc là một "lệnh thanh toán" bằng văn bản mà bạn ký và đưa cho ai đó làm phương tiện thanh toán. Đối với séc lên đến 1.500 CAD, thời gian giữ tối đa là 4-5 ngày, và bạn có thể truy cập ngay 100 CAD đầu tiên. Đối với séc trên 1.500 CAD, thời gian giữ tối đa là 7-8 ngày.

Máy ATM

Ở Canada, máy ATM được gọi là ATM (Máy giao dịch tự động) hoặc ABM (Máy ngân hàng tự

Các khoản vay: Loại, lãi suất và yêu cầu đối với người vay

Để vay tiền từ một tổ chức tài chính Canada, thông thường bạn cần:

• Lịch sử tín dụng tại Canada (trừ các khoản vay nhỏ hoặc chương trình đặc biệt)
• Giấy tờ tùy thân, như thẻ thường trú nhân
• Địa chỉ thường trú tại Canada
• Tài khoản ngân hàng
• Bằng chứng thu nhập

Các hình thức vay phổ biến nhất từ ngân hàng bao gồm vay cá nhân, hạn mức tín dụng, vay vi mô và vay thế chấp.

Vay cá nhân

Vay cá nhân là khi bạn vay một số tiền cố định và trả lại trong một khoảng thời gian nhất định với các khoản thanh toán đều đặn cộng với lãi suất. Vay cá nhân có thể được đảm bảo bằng tài sản của bạn hoặc không có đảm bảo (với lãi suất cao hơn). Bạn có thể sử dụng khoản vay cá nhân để mua xe, chi phí y tế, đặt cọc mua nhà, v.v.

Hầu hết các khoản vay cá nhân từ 500 CAD đến 50.000 CAD trong thời hạn 6 đến 60 tháng. Lãi suất hàng năm có thể dao động từ 6,99% đến 46,96% tùy thuộc vào tổ chức, thời hạn và số tiền vay.

Hạn mức tín dụng

Hạn mức tín dụng là một thỏa thuận cho vay một số tiền nhất định. Bạn vay tiền từ ngân hàng mà không cần mục đích cụ thể. Các khoản vay này có thể có đảm bảo hoặc không có đảm bảo.

Lãi suất của hạn mức tín dụng thường thay đổi và thấp hơn thẻ tín dụng và vay cá nhân. Năm 2024, lãi suất trung bình cho hạn mức tín dụng có đảm bảo khoảng 6-7%, và không có đảm bảo từ 9% đến 10%. Các tổ chức tài chính thường yêu cầu thu nhập gia đình tối thiểu từ 35.000 CAD đến 50.000 CAD mỗi năm.

Vay ngắn hạn

Vay ngắn hạn là các khoản vay ngắn hạn lên đến 1.500 CAD, thường trong vòng 62 ngày, với lãi suất cao. Nếu không trả đúng hạn, bạn sẽ phải trả thêm lãi và phí, làm tăng nợ. Bên cho vay hoặc cơ quan thu nợ có thể kiện bạn và tịch thu tài sản của bạn.

Chi phí tối đa cho khoản vay 100 CAD trong hai tuần có thể từ 14 CAD đến 17 CAD tùy theo tỉnh hoặc vùng lãnh thổ.

Vay thế chấp

Vay thế chấp là khoản vay dài hạn để mua nhà, được đảm bảo bằng chính ngôi nhà đó.

Số tiền đặt cọc tối thiểu từ 5% đến 20% tùy thuộc vào giá mua. Thời hạn có thể từ vài tháng đến vài năm. Lãi suất có thể thay đổi hoặc cố định. Lãi suất cố định trung bình là 4,5%. Tổng chi phí nhà ở hàng tháng (bao gồm trả góp, thuế nhà đất và tiện ích) không nên vượt quá 32% thu nhập gia đình. Tuy nhiên, ở một số thành phố lớn như Toronto và Vancouver, chi phí nhà ở thường vượt quá mức này, khiến việc sở hữu nhà trở nên khó khăn hơn đối với nhiều người Canada.

Các khoản vay có phổ biến ở Canada không?

Tất cả các loại vay đều rất phổ biến ở Canada. Số liệu của Thống kê Canada cho thấy hộ gia đình Canada trung bình nợ 1,76 CAD cho mỗi đô la thu nhập khả dụng. Điều này bao gồm vay thế chấp, vay mua xe và nợ thẻ tín dụng.

Canada có tỷ lệ nợ hộ gia đình so với GDP cao nhất (trên 100%) trong các nước G7. Tổng cộng, người Canada nợ hơn 2 nghìn tỷ CAD, theo Ngân hàng Thanh toán Quốc tế.

Theo Tổng công ty Nhà ở và Thế chấp Canada, các khoản vay thế chấp chiếm hơn một nửa gánh nặng nợ của các hộ gia đình Canada. Tổng nợ hộ gia đình trung bình cao hơn ở các thành phố có bất động sản đắt đỏ, dao động từ gần 200.000 CAD đến hơn 500.000 CAD ở Vancouver và Toronto.

Tại sao việc xây dựng lịch sử tín dụng lại quan trọng

Bạn có thể là một người tuân thủ pháp luật với nhiều tiền, nhưng bạn sẽ gần như vô hình đối với hệ thống ngân hàng Canada nếu không có lịch sử tín dụng ở đất nước này. Lịch sử tín dụng của bạn từ một quốc gia khác không được chuyển sang Canada, vì vậy điều quan trọng là phải bắt đầu xây dựng ngay khi bạn đến. Nếu không có lịch sử tín dụng, các ngân hàng Canada không thể đánh giá khả năng tín dụng của bạn, điều này có thể gây khó khăn cho việc vay tiền và thế chấp.

Bạn nên bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng ngay khi đến Canada. Hãy bắt đầu bằng cách làm một hoặc hai thẻ tín dụng. Đừng tích lũy nợ cho đến khi bạn bắt đầu có thu nhập ổn định. Ban đầu, hãy sử dụng các khoản vay nhỏ cho các giao dịch mua mà bạn có thể trả trong 1-2 tháng. Khi bạn tìm được việc làm ổn định, bạn có thể tăng dần số tiền vay.

Theo dõi tài khoản của bạn. Liên hệ với các cơ quan tín dụng Canada, TransUnion hoặc Equifax, ít nhất mỗi năm một lần. Điểm tín dụng tối thiểu là 300, tối đa là 900. Điểm trên 660 được coi là tốt, và điểm từ 680 đến 700 cho bạn cơ hội tốt để vay tiền với điều kiện thuận lợi.

Đừng quên ngày sao kê. Đây là ngày công ty tín dụng kiểm tra tình trạng hiện tại của thẻ tín dụng của bạn. Nếu bạn có khoản nợ lớn chưa thanh toán tại thời điểm kiểm tra, bạn có thể mất vài điểm tín dụng.

Việc vay mới và sử dụng thẻ tín dụng có thể ảnh hưởng đến điểm số của bạn. Để duy trì xếp hạng cao, hãy làm theo các mẹo sau:

• Tăng hạn mức thẻ tín dụng sẽ có lợi cho bạn. Hạn mức 2.500 CAD là đủ để ngân hàng thấy rằng bạn đáng tin cậy và có thể quản lý tài chính tốt.
• Đừng vay quá 30-35% hạn mức tín dụng của bạn. Nếu bạn vay quá nhiều, ngân hàng có thể nghĩ rằng bạn đang gặp khó khăn về tài chính, điều này có thể ảnh hưởng tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn. Nếu bạn có thể trả nợ đúng hạn, chỉ cần tăng hạn mức tín dụng. Bằng cách này, bạn sẽ có tất cả số tiền bạn cần mà không vượt quá giới hạn.
• Cố gắng tránh có nhiều khoản nợ mở cùng một lúc — điều này có thể làm giảm điểm tín dụng của bạn.
• Đừng quên trả hết nợ hoặc thanh toán số tiền tối thiểu đúng hạn. Hãy chắc chắn làm điều này ít nhất một ngày trước hạn thanh toán.