Tại sao Lịch sử Tín dụng lại Quan trọng đến vậy ở Canada?
Ở Canada, việc có lịch sử tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng là rất quan trọng.
Khi nhập cư vào Canada, nhiều người phải đối mặt với việc thích nghi nhanh chóng với hệ thống tài chính mới. Một trong những khía cạnh quan trọng của quá trình thích nghi này là hiểu được tầm quan trọng của lịch sử tín dụng và sử dụng thẻ tín dụng một cách khéo léo. Những công cụ tài chính này đóng vai trò quan trọng trong cuộc sống hàng ngày của người Canada và có thể giúp quá trình hòa nhập của người mới đến trở nên dễ dàng hơn đáng kể.
Một trong những bước đầu tiên cần làm ở Canada là xin một thẻ tín dụng để bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của bạn.
Tầm Quan Trọng của Lịch Sử Tín Dụng ở Canada
Lịch sử tín dụng ở Canada là nền tảng cho uy tín tài chính của một người. Nó đánh giá độ tin cậy của người vay và ảnh hưởng đến nhiều khía cạnh của cuộc sống, bao gồm khả năng thuê nhà, vay thế chấp, mua xe, và thậm chí cả một số cơ hội việc làm. Thống kê cho thấy khoảng 72% người Canada có ít nhất một thẻ tín dụng, đây là bước đầu tiên trong việc xây dựng lịch sử tín dụng.
Xây Dựng Lịch Sử Tín Dụng
Lịch sử tín dụng bắt đầu hình thành từ khi mở thẻ tín dụng đầu tiên. Các yếu tố chính ảnh hưởng đến điểm tín dụng bao gồm:
- sử dụng thẻ tín dụng thường xuyên;
- trả nợ đúng hạn;
- thời gian có lịch sử tín dụng;
- tỷ lệ sử dụng tín dụng (số tiền đã dùng so với hạn mức tín dụng).
Càng lâu một người thể hiện hành vi tài chính có trách nhiệm, điểm tín dụng của họ càng cao. Điều này trực tiếp ảnh hưởng đến điều kiện vay và lãi suất cho các khoản vay trong tương lai.
Lợi Ích của Việc Sử Dụng Thẻ Tín Dụng
Thẻ tín dụng ở Canada mang lại nhiều lợi ích đáng kể:
- Hoàn tiền: nhiều thẻ hoàn lại một phần trăm nhất định của số tiền mua hàng, thường từ 1% đến 4%.
- Tích lũy dặm bay: một số thẻ cho phép tích lũy dặm bay có thể dùng để thanh toán vé máy bay và các dịch vụ du lịch khác.
- Bảo hiểm bổ sung: các thẻ cao cấp thường bao gồm bảo hiểm thuê xe, rất hữu ích khi đi du lịch nước ngoài.
- Bảo vệ mua hàng: nhiều thẻ cung cấp bảo hành mở rộng cho hàng hóa được mua bằng thẻ.
Ví dụ, với chi tiêu hàng tháng 1.000 CAD (khoảng 730 USD) sử dụng thẻ hoàn tiền 2%, chủ thẻ có thể nhận lại 20 CAD (khoảng 15 USD). Trong một năm, những khoản nhỏ này có thể cộng dồn thành khoản tiết kiệm đáng kể 240 CAD (khoảng 175 USD).
Lịch Sử Tín Dụng và Nhà Ở
Lịch sử tín dụng tốt giúp đơn giản hóa đáng kể quá trình thuê nhà. Trong điều kiện luật pháp bảo vệ quyền lợi người thuê, chủ nhà tìm cách giảm thiểu rủi ro bằng cách kiểm tra kỹ lưỡng người thuê tiềm năng. Lịch sử tín dụng là chỉ số về độ tin cậy tài chính của một người. Điều này đặc biệt quan trọng ở các tỉnh như Ontario và Quebec, nơi luật thuê nhà chủ yếu bảo vệ quyền lợi người thuê, tạo ra một số rủi ro cho chủ nhà.
Ví dụ, ở các thành phố lớn như Toronto, chủ nhà thường yêu cầu lịch sử tín dụng trước khi ký hợp đồng thuê.
Vay Thế Chấp và Vay Mua Xe
Khi vay thế chấp hoặc vay mua xe, lịch sử tín dụng cũng đóng vai trò quan trọng. Ngân hàng đưa ra lãi suất ưu đãi hơn cho khách hàng có lịch sử tín dụng tốt. Chỉ cần chênh lệch 0,5% lãi suất hàng năm cũng có thể dẫn đến kệm đáng kể trong suốt thời hạn vay.
Thẻ Tín Dụng cho Người Mới Đến
Các ngân hàng lớn ở Canada, hiểu được nhu cầu của người nhập cư, thường đưa ra điều kiện đặc biệt cho người mới đến. Họ có thể cấp thẻ tín dụng ngay cả khi chưa có lịch sử tín dụng ở Canada. Hạn mức tín dụng thông thường cho các thẻ như vậy là khoảng 1.500 CAD (khoảng 1.110 USD), đây là một khởi đầu tốt để xây dựng lịch sử tín dụng.
Điều quan trọng cần nhớ là hạn mức tín dụng không phải là tiền của bạn, mà là tiền vay từ ngân hàng. Bạn cần trả nợ trong thời gian ân hạn để tránh phí lãi và làm xấu lịch sử tín dụng.
Sử Dụng Thẻ Tín Dụng Có Trách Nhiệm
Mặc dù có nhiều lợi ích, việc sử dụng thẻ tín dụng cần phải có trách nhiệm. Thống kê cho thấy khoảng 20% người Canada sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng họ không đủ khả năng chi trả. Điều này có thể dẫn đến tích lũy nợ và làm xấu đi tình hình tài chính.
Khuyến nghị:
- không vượt quá 30% hạn mức tín dụng có sẵn;
- luôn trả đầy đủ số nợ vào cuối kỳ thanh toán;
- sử dụng thanh toán tự động để trả nợ đúng hạn;
- thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để phát hiện sai sót.
Thích Nghi với Hệ Thống Tài Chính
Đối với người nhập cư ở Canada, việc xây dựng lịch sử tín dụng tốt có thể là bước quan trọng hướng tới ổn định tài chính và thành công ở đất nước mới. Sử dụng thẻ tín dụng có trách nhiệm, trả nợ đúng hạn và hiểu rõ hệ thống tài chính địa phương sẽ giúp người mới đến thích nghi nhanh hơn và tận dụng được mọi lợi ích mà nền kinh tế Canada mang lại.
Thẻ tín dụng ở Canada không chỉ là công cụ mua sắm, mà còn là chìa khóa để xây dựng tương lai tài chính ổn định.
